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청년도약계좌 장기자산계좌 

 

 

 

 

청년들의 장기적인 목돈 마련을 위한 윤석열 대통령의 공약으로 청년도약계좌(청년장기자산계좌)가 출시되었습니다.

 

기존에 청년 대상 상품은 3년 이하의 단기 상품 위주였기 때문에 이를 대체하는 것이 아니라 장기 상품을 신설하기로 한 것입니다. 

 

 

청년도약계좌 신청 알아보기➡

 

 

청년도약계좌란?

 

만 19~34세 미만 재직 중인 청년들을 대상으로 소득에 따라 정부 지원금을 더하여 목돈을 형성할 수 있도록 도와주는 상품입니다. 

 

 

○ 청년도약계좌 4종

 

기존의 3종(청년희망적금, 청년형 소득공제 장기펀드, 청년내일저축계좌)에 이번에 신설된 청년장기자산계좌를 포함한 것입니다. 청년희망적금은 폐지되었습니다. 

 

최근 자주 언급되는 청년도약계좌는 4종을 모두 이야기하는 것은 아니고 신설된 청년장기자산계좌를 말하는 것입니다. 

 

 

23년 12월 신청기간

 

12월 신청기간은 12월 4일~15일까지입니다. 요건확인은 12월 18일~29일까지이며 계좌개설은 1월 1일~12일까지 할 수 있습니다. 

 

 

 

신청 대상 및 지원금액

 

① 신청대상: 일정 소득 이하의 만 19~34세 미만의 청년

 

- 소득: 총급여 6천만원 이하 (총급여 6000~7500만원은 지원금 없이 이자 비과세만)

- 가구소득: 중위소득 180% 이하 

- 병역이행기간 최대 6년까지 제외 

 

 

※ 제외 대상

 

- 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 제한 (이자소득 + 배당소득의 합이 2천만원을 초과하는 경우)

 

- 소득이 없거나 국세청을 통한 소득 증명이 불가능한 경우에도 가입 불가

 

 

※ 중위소득

 

 22년 기준 중위소득 180% 이하를 충족해야 합니다. 

 

  22년 중위소득 180%
1인가구 350만 661
2인가구 586만 8153
3인가구 755만 461
4인가구 921만 7944
5인가구 1084만 4127
6인가구 1243만 2607
7인가구 1400만 5065

 

 

 

② 매칭 지원금: 소득에 따른 차등 지원

 

월 40~70만원을 납입하면 3~6%를 정부에서 지원해줍니다. 70만원 5년 납입 시 5천만원가량을 모을 수 있습니다. 이자소득은 비과세이며 기여금도 단리로 이자가 붙습니다. 

 

본인이 가입할 수 있는 한도 금액이 40만~70만으로 금액을 낮춰 가입하면 그만큼 비례하여 정부지원금도 낮아집니다. 자유 적립식이므로 70만원 한도내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 정부지원금 3~6%는 소득에 따라 차등되며 최대 기여금 한도는 2.4만원입니다. 

 

기존 정책에서는 10년 만기이며, 누구나 가입이 가능하고 지원금 금액도 상당히 컸는데요. 만기가 5년으로 줄고 지원금도 대폭 축소되었습니다. 

 

 

 

③ 금리

 

금리는 기본금리, 소득 우대금리, 적금담보대출 가산금리, 은행별 우대금리 4가지로로 구성됩니다. 

 

- 기본금리: 3.5~4.5%로 대부분 은행이 4.5%입니다. 처음에는 기업은행만 4.5%였는데 확정 금리 나오면서 대다수 은행이 4.5%가 기본금리가 되었습니다. 금리는 3년간 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다. 

 

- 소득 우대금리: 총급여 2400만원 이하, 종합소득 1600만원 이하인 경우로 1년 주기로 소득요건 충족 횟수에 따라 지급됩니다. 

 

- 담보대출 가산금리: 청년도약계좌 납입액을 담보로 대출받을 경우 적용되는 가산금리입니다. 

 

- 은행별 우대금리: 급여실적, 카드실적 등 은행에 따라 추가되는 금리로 1~1.7% 정도가 추가됩니다. 

 

 

만약 은행별 우대금리 조건과 소득 조건을 모두 충족할 경우 최대 금리는 6.0%가 됩니다. 

 

현재는 모든 은행의 금리가 6%로 맞춰졌습니다. 그래도 기본금리가 높은 것이 아무래도 좋기 때문에 기본금리가 4.5%인 농협, 우리, 신한, 기업, 하나, 국민은행 중 선택하면 되는데요.

 

지금 보기에 은행별 우대금리를 맞추기 가장 편한 것은 국민은행입니다. ① 급여이체 0.60%p, ② 자동이체 0.30%p, ③ 거래감사 0.10%p 3가지인데요. 자동이체는 해 놓으면 되고 급여이체도 일정 금액을 매달 이체만 해놓으면 되기 때문에 가장 우대금리를 맞추기 쉽습니다. 

 

 

 

만기금액 

 

매달 지원금을 포함하여 70만 원씩 납입하여 5년간 0.5억을 모을 수 있습니다. 

 

▼ 6.0% 기준으로 매달 70만원씩 5년간 납입 시 원리금합계는 총 4840만 5천원입니다. 

 

정부기여금 2.4만원 기준으로 받을 경우 144만원이고 정부기여금은 기본금리만 계산되므로 4.5%로 계산하면 160만원이 되므로 최대 합계는 5천만원이 됩니다. 단, 위 예시의 경우 5년을 모두 고정금리로 계산했으므로 4년차, 5년차 변동금리 상황에 따라서 실제 수령액은 달라지게 됩니다. 

 

일단 이자 비과세이고 매월 정부지원금이 있으니 무조건 가입하는 것이 이득입니다. 생각보다 이율도 높게 나온 것 같습니다. 또한 월납입금이 자유이므로 가입을 유지하기도 좋다고 볼 수 있습니다.

 

 

적금 계산기 바로가기➡

 

 

 

 

 

 

④ 총급여 기준 및 조회방법

 

매칭 지원금 기준이 안 되더라도 총급여 7500만원 이하로 비과세 기준이 된다면 가입하는 것을 추천합니다. 총급여는 식대 등 비과세 소득을 제외한 총급여입니다. 

 

 

※ 총급여 조회방법

 

홈택스 본인인증 로그인> 조회/발급> 기타조회> 근로소득 지급명세서 조회 에서 확인할 수 있습니다. 

 

 

▼ 2022년 총급여는 홈택스에서 확인할 수 있습니다. 

 

 

그렇지만..

 

소득과 자산이 적은 청년들은 무조건 가입하는 것이 장기적으로는 이득입니다. 장기적으로 이득인 것을 잘 알지만 소득이 적은데 5년을 저축하는 것이 과연 쉬운 일일까요?

 

2년 만기인 청년희망적금도 가입자 2만여 명이 중도해지했다고 하는데요.

 

5년간 이를 잘 유지할 수 있도록 중도 해지, 재가입에 대한 부분과 납부 유예 등 다양한 보조수단을 동원해 최대한 청년들을 실질적으로 도와주었으면 하는 생각입니다. 

 

 

 

신청 가능 인원

 

선착순이 아니라 기준에 맞는 해당 나이의 청년들은 원하면 대부분 가입이 가능할 것으로 보입니다. 

 

정부에서도 306만 명이 가입할 것으로 예상하고(해당 나이대의 30%) 재원을 조달하기 위해 예산안을 세웠고요. 시중은행은 대부분 참여할 것으로 예상되고 있습니다. 

 

정부지원금을 당초보다 많이 줄였기 때문에 재원 조달은 크게 무리가 없을 것으로 보고 있습니다. 

 

 

 

 

청년도약계좌 유의사항

 

① 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌 순차가입을 허용합니다. 

 

청년형 소득공제 장기펀드와 동시가입이 허용됩니다.

 

③ 본인 소득과 가구 소득이 모두 낮은 경우 청년내일저축계좌, 청년(재직자)내일채움공제, 지자체 상품 등과 동시가입을 허용합니다. 

 

주택 구입, 장기 실직, 장기 휴직 등 특별한 경우 중도해지가 가능하며 정부기여금과 비과세 혜택도 인정됩니다. 

 

[특별중도해지 사유]

 

- 가입자 사망, 해외이주

- 퇴직

- 사업장의 폐업

- 천재지변

- 장기치료가 필요한 질병

- 생애최초 주택구매

 

👉 소득기준 등 자주묻는질문 확인하기

 

 

신청방법

 

취급은행 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다. 신청 후 심사는 서민금융진흥원에서 진행합니다. 카톡으로 메세지가 오는데 스팸이 아니니 확인하시면 됩니다. 심사 후 가입자격이 확인되면 다음달에 해당 은행에서 계좌를 개설할 수 있게 됩니다. 

 

가구소득 확인은 등본을 기준으로 가구원을 판단한 후 가구원의 소득 조회 동의를 거쳐 진행됩니다. 단, 이 과정에서 추가 서류를 요청할 수 있습니다. 

 

농협 신한 우리
하나 기업 국민
부산 광주 전북
경남 대구 제일 (24년 1월부터)

 

 



다른 청년 금융지원과 비교

 

 

① 청년희망적금 : 폐지

 

  • 연 급여: 3600만 원 이하 혹은 종합소득 2600만 원 이하
  • 2년 만기
  • 1년간 저축액 2%(최대 12만 원) 2년째 4% (최대 24만 원) 지원
  • 만기 후 도약계좌 순차 가입 가능

 

 

② 청년 월세 지원사업

 

  • 월 급여: 116만 원 이하 
  • 보증금 5천만 원 이하, 월세 60만 원 이하
  • 보증금 월세 환산액(월세 환산율은 2.5%) + 월세가 70만 원 이하인 경우 

 

예를 들어 보증금이 6천만 원, 월세가 50만 원이라고 하면 보증금이 기준을 넘어가게 됩니다. 보증금을 월세로 환산해보겠습니다. 

 

6천만 원의 2.5%는 150만 원이고 이것을 12로 나누면 12만 5천 원입니다. 

기존 월세 금액 50만 원에 12만 5천 원(보증금 환산액)을 더하면 62만 5천 원으로 한 달 70만 원 이하 기준에 들어가게 됩니다. 
 

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③ 청년 소득공제 펀드 (청년형 소득공제 장기펀드) : 23년 1분기 출시

  • 대상: 만 19~34세
  • 총 급여: 5천만 원 이하
  • 3년~5년 만기
  • 연 600만원 내에서 최대 40%인 240만 원 소득공제
  • 자세한 내용 확인(▼)
 

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④ 청년내일저축계좌 

 

  • 연소득 : 600~2400만 원
  • 나이: 만 19~34세 근로소득, 사업소득 有
  • 수급자, 차상위자는 소득기준 면제, 15~39세
  • 가구소득: 중위소득 100% 이하 (50%에서 100%로 기준완화▼)
  • 재산: 대도시 3.5억 원, 중소도시 2억 원, 농어촌 1.7억 원 이하
  • 3년 만기 후 720만 원 ~ 최대 1440만원 지급
  • 신청: 관할 행정복지센터 및 온라인 신청
  • 청년도약계좌와 동시가입 가능

 

중위소득 100% (2022)
1인가구 2인가구 3인가구 4인가구
1,944,812원 3,260,085원 4,194,701원 5,121,080원

 

 

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청년내일저축계좌 신청➡

 

 

 

청년도약계좌에 대해서 알아봤습니다. 

 

드디어 신청기간이 정해졌는데요. 금리도 높은 편이고, 정부 지원금도 있으니 자격조건이 되신다면 꼭 신청하시면 좋을 것 같습니다. 

 

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2023 청년내일저축계좌 신청

 

 

청년 우대형 통장이 상당히 많은데요. 청년내일저축계좌는 그중에서도 저소득층 청년에게 특화된 상품입니다.

 

간단하게 요약하면 10만원을 3년간 내면 매달 최대 30만원을 나라에서 지원해주는 상품입니다. 

 

금리가 많이 오르긴 했지만 소득이 적은 청년층이 이자만으로 재산을 늘리는 것은 쉽지 않습니다. 또한 대출이 있다면 대출금리 상승으로 인해 더욱 어려워질 수밖에 없고요. 최근에는 주거비뿐 아니라 고물가로 인해 생활비도 급격하게 올랐습니다. 

 

코로나 이후 모두가 경제적으로 어렵지만, 특히 아직 제대로 된 시도조차 해보지 못한 미래가 창창한 청년들을 나라에서 지원해줌으로써 청년들의 자산형성을 돕고자 하는 것입니다. 

 

 

🔻 우리 지역 청년 지원정책 확인하기

 

✅서울특별시 ✅부산광역시 ✅대전광역시
✅대구광역시 ✅울산광역시 ✅광주광역시
✅인천광역시 ✅세종시 ✅경기도
✅충청북도 ✅충청남도 ✅강원도
✅경상북도 ✅경상남도 ✅전라북도
✅전라남도 ✅제주도

 

 

2023 청년내일저축계좌?

 

매월 10만원을 본인이 저축하면 근로소득 장려금으로 최대 월 30만원을 매칭하여 적립해주는 것입니다. 본인은 3년간 총 360만원만 납부하면 3년 만기 후 720만원에서 최대 1440만원에 이자를 더하여 지급합니다. 

 

청년내일저축계좌 신청➡

 

 

청년내일저축 선정기준

 

▼ 아래 조건을 모두 만족해야 합니다. 

 

1. 나이: 만 19~34세 청년 (기준 중위소득 50%이하인 경우 15~39세)

2. 본인 소득: 월 50만 초과~월 220만원 이하(기준 중위소득 50% 이하인 경우 월 10만원 이상)

3. 가구소득: 중위소득 100% 이하 (👉 중위소득 확인)

4. 재산: 대도시 3.5억원, 중소도시 2억원, 농어촌 1.7억원이하

  • 대도시: 특별시, 광역시의 '구' (도농복합군 포함)
  • 중소도시: 도의 '시'와 세종특별자치시
  • 농어촌: 도의 '군'

5. 근로지속: 재직증명서, 사업자등록증 등으로 실제 근로여부 확인가능해야하며 국가 또는 지자체에서 인건비 전액을 지급하는 사업, 사외적 일자리 서비스 사업 등은 근로활동범위에서 제외합니다. 

 

 

 

▼ 중복참여 가능

 

  • 청년내일채움공제에 가입중이어도 청년내일저축계좌 신청 가능합니다
  • 서울시 청년수당을 받고 있어도 신청가능합니다. 
  • 청년도약계좌와 중복 신청 가능합니다. 

 

▼ 중복참여 불가

  • 청년희망키움통장, 청년저축계좌 가입중인 경우 청년내일저축계좌 가입 희망 시 기존 통장 환수해지 후 신규가입 가능합니다. 동시 가입은 불가능
  • 희망저축계좌 가입자 본인은 불가능, 가입자의 가구원은 가입 가능합니다. 

 

 

 

 

지급금액: 최대 1440만원

지급금액은 3년 만기 후 최대 1440만원입니다. 차상위이하, 수급 가구는 30만원, 차상위 초과 10만원을 지원하여 3년간 360만원에서 최대 1080만원을 이자와 함께 만기에 지원받게 됩니다. 

 

 

※ 차상위계층은 중위소득 50% 이하인 가구입니다. 소득 + 재산 환산액이 50%이하인 경우 차상위계층 신청이 가능합니다. 

중위소득 100% 중위소득 50%
1인가구 2,077,892
2인가구 3,456,155
3인가구 4,434,816
4인가구 5,400,964
1인가구 1,038,946
2인가구 1,728,078
3인가구 2,217,408
4인가구 2,700,482

 

차상위계층 신청 알아보기 ➡

 

 

신청방법: 5월 중, 온라인/ 방문신청 모두 가능

 

① 신청기간

 

작년 신청은 23년에는 5월 1일~5월 26일로 5월 12일까지는 5부제가 시행됩니다. 

 

② 신청장소

 

청년내일저축계좌 신청은 주민등록지 읍, 면, 동 행정복지센터와 온라인 신청 모두 가능합니다. 

- 주민센터 방문 신청: 5월 1일~5월 26일

- 복지로 온라인 신청: 5월 15일~5월 26일 (5부제X)

 

 

 

③ 제출서류

  • 사회복지서비스, 급여제공 신청서
  • 자산형성 지원 사업 참여 신청서
  • 저축, 개인정보수집 이용 제공, 금융정보 등 제공 동의서
  • 근로활동, 소득신고서, 관련된 증빙 서류 
  • 자가진단표 및 심사표

 

 

🔻 서류양식 다운로드 🔻

23년 자산형성지원 통장사업 안내 .hwp
6.24MB

 

 

청년내일저축 유지조건: 교육 이수 및 자격증 취득

  • 3년간 근로활동 지속
  • 10만원 이상 정기 납입 (10만원 이상 50만원 이하로 자유적립)
  • 교육: 3년 기준으로 총 10시간 이상 교육 이수

👉 근로활동 유지, 정기 납입 유지, 교육 이수, 자금사용계획서 제출 시 적립금 전액 지급

 

 

 

대상자 선정 결과 및 일정

8월 중 안내 예정입니다. 통보 결과를 받으면 통장 개설하고 적금을 적립하면 이후에 정부 지원금이 적립됩니다.  

 

  • 모집: 5월 1일~26일
  • 소득재산조사: 5월 1일~7월 31일
  • 가입대상자 선정, 결절처리 및 전송: 8월 1일~8월 16일
  • 통장개설: 8월 1일~8월 22일
  • 지원금계좌생성: 8월 23일~25일
  • 근로소득공제금 생성 및 적립: 8월 28일~31일
  • 근로소득장려금 적립: 8월 28일~31일
  • 탈수급장려금 적립: 9월 1일~5일

 

 

 

🔎 청년도약계좌는?

청년도약계좌는 '0.5억 통장'이라고 불립니다. 2~3년 단기 계좌가 아닌 장기 5년 계좌로 신설될 예정인 상품인데요. 정확한 명칭은 '청년장기자산계좌'입니다. 

 

청년 0.5억 통장 알아보기➡

 

 

소득에 따라 차등 지원되는데 연소득 6천만원 이하 청년의 경우 가입이 가능하며 정부에서 3~6% 장려금이 지급되고 은행 금리가 높아져서(비과세) 월 70만원씩 저축 시 5년간 납입하면 0.5억이 되는 상품입니다. 

 

❗ 저소득층 청년 자산형성을 위해 앞서 이야기한 청년내일저축계좌청년도약계좌 모두 가입이 가능하도록 검토하고 있다고 밝혔습니다. 

 

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