청년소득공제펀드 가입대상 및 조건 장단점 총정리 2023(청년펀드)

청년형 소득공제 장기펀드

가입 조건, 장단점 알아보기

청년소득공제펀드는 1분기 내로 출시하는 청년 대상 펀드로 납입금액의 40%를 소득공제해주는 펀드입니다. 아래에서는 가입대상 조건과 청년도약계좌와 비교, 가입 시 유의사항에 대해서 살펴보겠습니다. 

 

 

목차

 

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1. 가입대상

○ 소득기준: 개인 소득 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천8백만원 이하 (유지기준 총급여 8천만원 이하 또는 종합소득금액 6700만원 이하)

 

○ 나이: 19~34세 청년 (병역이행기간 최대 6년 인정)

 

 

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2. 납입한도, 소득공제

○ 납입한도: 연 6백만원 

 

○ 소득공제: 납입액의 40% 소득공제, 연 최대 240만원 공제

 

※ 총급여액 8천만원 초과 또는 종합소득금액 6700만원 초과 시 소득공제 배제됩니다. 

 

 

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3. (의무) 가입기간

○ 의무유지기간: 3~5년으로 3년 이내 해지 시 감면세액 중 납입금액의 6.6% 가량이 추징세액으로 부과됩니다. 

 

○ 만기 금액: 만약 3년 만기로 매월 50만원 납입 시 원금 1800만원과 펀드 수익, 소득공제 3년간 총 720만원 혜택이 있습니다.

 

 

 

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4. 청년소득공제펀드 vs 청년도약계좌

6월에 출시되는 0.5억, 5천만원 통장인 청년도약계좌와 비교해보겠습니다. 

	청년소득공제펀드	청년도약계좌
가입대상	만 19~34세	만 19~34세
소득기준	5천만원 이하	6천만원 이하: 지원금 매칭 6천만원~7천5백만원: 비과세혜택만
가입기간	3~5년	5년
납입한도	연 600만원	월 40~70만원
비과세/소득공제	비과세X 소득공제: 납입액 40% (연 최대 240만원)	연 840만원 이자 비과세
정부지원금	없음	최대 6%
출시	23년 1분기	23년 6월

 

※ 본인의 총급여 조회는 홈택스> 조회/발급> 기타조회> 근로소득 지급명세서 조회에서 가능합니다.

 

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5. 가입 시 주의사항

① 청년소득공제펀드도 '펀드'이므로 투자금 손실의 우려가 있습니다.

 

 

▲ 수익이 높을 수도 있지만 단기간이라면 손실이 날 수도 있습니다.

 

 

펀드마다, 펀드 상품의 구성이 다르기 때문에 수익률 편차도 있을 것입니다.

 

위 이미지는 펀드 슈퍼마켓에서 가지고 왔는데 보시면 1년 수익률이 마이너스이기도 합니다. 1년동안 열심히 적립했는데 -10% 이렇게 되어있으면 참 난감하겠죠. 그렇지만 이런 기간을 잘 버티고 넘어가면 장기로 봤을 때 다시 수익나는 구간이 돌아옵니다. 

 

그리고 펀드는 운용하는 비용도 발생합니다. 펀드별로 수수료 차이가 있으며 대략 연 0.3~1.3%까지 차이가 납니다. 

 

• 기간 내에 오르락 내리락 10% 손실 정도는 각오할 것
• 수수료 확인할 것

 

 

 

 

② 최소 3년 유지

 

청년형 소득공제 장기펀드 처음 안내 시 내용을 확인해보면 의무 유지기간(최소 3년)이 있으므로 신중히 결정하는 것이 좋습니다.

 

3년 이내 해지 시 추징세액이 발생한다고 하는데 자세한 내용은 출시 전에 발표되는 내용을 보면 더 정확할 것 같습니다.

 

최근 뉴스에 보면 만기 2년의 청년희망적금도 256만명 중 30만명이 6개월만에 해지했다고 합니다. 고금리에 비과세 혜택까지 있어 사람이 엄청 몰렸었지만 납입액을 유지하지 못해 해지하는 사람이 속출했습니다.

 

청년 소득공제 펀드나 청년도약계좌 모두 장기 가입조건으로 중간에 해지 시 패널티가 있으므로 가입금액이나 가입여부를 신중히 판단하는 것이 좋을 것으로 생각됩니다.  

 

• 무조건 3년은 유지해야 수익이 난다고 생각하고 버틸 수 있다면 가입하기

 

 

 

③ 청년형 소득공제 펀드 뭘 고르지??

 

KB국민, 신한, 우리, 기업은행과 미래에셋, 대신, 키움, KB증권 등 증권사에서 청년펀드를 판매하고 있습니다. 

 

위험에 따라 공격투자형~안정형으로 나뉘게 되는데요. 

 

 '코스피 200 인덱스 청년형 소득공제 펀드' 는 코스피 200 지수에 투자하는 펀드로 개별 기업의 리스크를 줄인 지수추종형 상품입니다.

 

이런식으로 미국 S&P500이나 우리나라 코스피 지수를 추종하는 상품이 초보자에게는 안정적인 상품이라 아직 금융지식이 많지 않다면 가장 무난하게 추천할 만한 종류로 생각됩니다. (물론 개인적인 의견이며 투자는 개인의 선택에 달려 있습니다.) 

 

 

🔻펀드슈퍼마켓에서 코스피200 인덱스 펀드로 수익률을 검색해보았는데요. 

 

2년 수익률은 마이너스이고 3년 수익률은 19% 정도로 나와있네요. 

 

 

각 은행, 증권사에서 상품을 검색해본 뒤 결정하시기 바랍니다. 위험도와 수수료, 투자 상품 종류를 확인하고 선택하는 것이 좋습니다. 

 

 

▼ KB 증권의 상품입니다. 아래 보면 '중위험'이라고 나오는데요. 채권이 혼합된 상품이라 고위험이 아니라 중위험입니다. 

 

 

테마펀드는 변동성이 크기 때문에 전체 투자 비중에서 다소 낮게 잡고 신중하게 결정하는 것이 좋으며 청년층이기 때문에 너무 안정적일 필요도 없지만 너무 공격적으로만 구성하는 것도 위험합니다. 기본적으로 위험도를 다양하게 자산을 구성하는 것이 좋습니다. 

 

• 어떤 상품이 나에게 맞을 지 잘 따져보고 선택하기

 

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청년소득공제펀드 (청년형 소득공제 장기펀드) 가입 조건과 장단점, 유의사항에 대해서 살펴봤습니다. 적금은 손실위험이 없지만 펀드이기 때문에 주식, 펀드쪽에 투자해본 적이 없다면 가입 전에 꼼꼼히 잘 따져서 살펴보시기 바랍니다!

 

※ 투자를 추천하거나 특정 종류를 추천하는 것은 아니며 개인적인 의견입니다. 투자는 개인의 책임이니 신중히 선택하세요.

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